V spleti ponúk hypoték sa ľahko stratiť. Dva najčastejšie typy, klasická a americká hypotéka, sa na prvý pohľad zdajú podobné, no v realite skrývajú dôležité rozdiely. Pochopenie týchto rozdielov vám pomôže vybrať si hypotéku, ktorá zodpovedá vašim potrebám a finančným možnostiam.
Účel použitia
Klasická hypotéka: Peniaze z nej sú určené výhradne na financovanie bývania. Môžete ju použiť na kúpu nehnuteľnosti, výstavbu domu, rekonštrukciu či refinancovanie existujúcej hypotéky s účelom bývania. Banka preverí a dohliadne na použitie peňazí.
Americká hypotéka (bezúčelová hypotéka): Poskytuje väčšiu flexibilitu. Peniaze môžete použiť na akýkoľvek účel, či už na kúpu nehnuteľnosti, auta, spotrebičov, dovolenky, alebo konsolidáciu existujúcich úverov. Banka neskúma, na čo ste peniaze minuli.
Výška úrokovej sadzby
Klasická hypotéka: Vďaka viazanosti na kúpu nehnuteľnosti a nižšiemu riziku pre banku býva úroková sadzba nižšia ako pri americkej hypotéke.
Americká hypotéka: Kvôli bezúčelovosti a vyššiemu riziku pre banku je úroková sadzba v porovnaní s klasickou hypotékou vyššia.
Maximálna výška hypotéky
Klasická hypotéka: Banky bežne poskytujú hypotéku do 80% hodnoty nehnuteľnosti. V závislosti od banky a vašej bonity sa môžete stretnúť aj s ponukami do 90%, avšak s prísnejšími podmienkami.
Americká hypotéka: LTV (Loan-to-Value) pomer je pri americkej hypotéke nižší. Maximálne môžete získať 70% až 80% hodnoty nehnuteľnosti.
Doba splatnosti
Klasická hypotéka: Ponúka spravidla dlhšiu dobu splatnosti, bežne až 30 rokov. Vďaka tomu je mesačná splátka nižšia, no celkovo zaplatíte za hypotéku viac úrokov.
Americká hypotéka: Má kratšiu dobu splatnosti, maximálne 15 až 20 rokov. Mesačné splátky sú síce vyššie, no celkovo zaplatíte za hypotéku nižšie úroky.
Dokladovanie použitia
Klasická hypotéka: Pri klasickej hypotéke musíte banke dokladovať faktúry a účtenky, aby ste preukázali, že ste peniaze použili na financovanie schváleného účelu.
Americká hypotéka: Ako už bolo spomenuté, pri americkej hypotéke banka neskúma použitie peňazí. Máte tak väčšiu slobodu, no zároveň zodpovednosť za to, ako s nimi naložíte.
Vhodnosť pre rôzne profily
Klasická hypotéka: Vhodná je pre ľudí, ktorí chcú financovať kúpu nehnuteľnosti a hľadajú najnižšiu možnú úrokovú sadzbu. Taktiež pre tých, ktorí potrebujú dlhšiu dobu splatnosti a nižšie mesačné splátky.
Americká hypotéka: Vhodná je pre ľudí, ktorí preferujú flexibilitu a chcú peniaze použiť na akýkoľvek účel. Taktiež pre tých, ktorí nepotrebujú dlhú dobu splatnosti a sú ochotní platiť vyššie mesačné splátky výmenou za nižšie celkové úroky.
Klasická a americká hypotéka ponúkajú rôzne výhody a nevýhody. Ktorý typ je pre vás ten pravý, závisí od vašich individuálnych potrieb, cieľov a finančnej situácie. Nezabudnite, že hypotéka je záväzok na dlhé roky. Preto je dôležité vybrať si taký typ hypotéky, ktorý vám bude maximálne vyhovovať a s ktorým budete vedieť komfortne splácať.